沒(méi)有躺著賺錢的理財(cái)方式

　　首先，風(fēng)險(xiǎn)和收益一定是成正比的，收益高的理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)險(xiǎn)小的則收益低。如果有一款理財(cái)產(chǎn)品宣聲稱既收益高又低風(fēng)險(xiǎn)，那么你一定要仔細(xì)掂量掂量，也許前面就有一個(gè)陷阱在等你。

　　當(dāng)然，凡事都有例外。現(xiàn)在炒房貌似就屬于收益高、風(fēng)險(xiǎn)小的投資方式了，一年漲一半，兩年翻一番。但這又哪是普通老百姓能玩的？且不說(shuō)限購(gòu)政策，單是這動(dòng)輒上百萬(wàn)的投入資金，就讓我們普通人望而卻步。

　　其次，一般耗費(fèi)精力小的理財(cái)產(chǎn)品收益也會(huì)低，而收益高反之就需要花費(fèi)大量時(shí)間精力。咱們買一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，之后基本上就用怎么打理了，等到期獲得本金和收益即可，但是這收益率卻是非常低的，一般也就在5%左右。類似的還有固定存款、國(guó)債、貨幣基金這些。

　　再看股票，你很可能在短時(shí)間內(nèi)就獲得比較高的收益，但這就意味你要頻繁地關(guān)注和買賣，還需要大量地學(xué)習(xí)股票知識(shí)，耗費(fèi)的精力肯定不會(huì)少。否則，即便你碰上了大牛市，也未必能夠笑到最后，經(jīng)歷過(guò)去年股災(zāi)的朋友可能對(duì)此深有體會(huì)。類似的還有期貨、外匯這樣的理財(cái)產(chǎn)品。

　　再次，簡(jiǎn)單易上手的投資方式如銀行理財(cái)、貨幣基金，收益一定不會(huì)太高。再看股票、期貨、外匯、藝術(shù)品這類投資方式，可能帶來(lái)比較高的收益。但這需要涉及大量的知識(shí)和技能、還需要對(duì)市場(chǎng)行情趨勢(shì)有著準(zhǔn)確的分析判斷，另外，還有比較高的操作技巧和門(mén)檻。

　　理財(cái)要考慮的三個(gè)維度

　　想要獲得預(yù)期的收益，那么時(shí)間、精力、風(fēng)險(xiǎn)你至少要付出一個(gè)。不用花精力，風(fēng)險(xiǎn)也小的，那么你就要投資很長(zhǎng)的時(shí)間，通過(guò)時(shí)間和復(fù)利來(lái)獲得足夠的收益，這同時(shí)意味著資金的流動(dòng)性也會(huì)比較差。復(fù)雜一點(diǎn)的理財(cái)方式，你就需要花精力每天盯著，還需要各種分析判斷，對(duì)投資人的要求比較高。不是很復(fù)雜，也不用花費(fèi)過(guò)多的時(shí)間和精力就能獲得高收益的理財(cái)方式不是沒(méi)有，但通常意味風(fēng)險(xiǎn)也較大，很可能會(huì)在短時(shí)間內(nèi)虧掉很多本金。

　　我們經(jīng)常看到諸如“多少時(shí)間理出多少資產(chǎn)”的理財(cái)文章，其實(shí)這樣的“教程”很難被復(fù)制。每個(gè)人的知識(shí)背景、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金情況、用于理財(cái)?shù)臅r(shí)間都有很大區(qū)別，別人采用的理財(cái)方式不一定適合你。所以選擇適合自己的理財(cái)方式尤為重要。

　　一個(gè)職場(chǎng)新人和一個(gè)耄耋老翁的理財(cái)方式肯定不一樣；單身貴族和上有老下有小的理財(cái)方式也會(huì)不一樣。所以我們還是要回歸到時(shí)間、精力、風(fēng)險(xiǎn)這三項(xiàng)上來(lái)，你要看自己能承擔(dān)什么。當(dāng)然也還要看看自己有多少本金。如果你本金特別多，就算去存在銀行，每年也能獲得較高的絕對(duì)收益。比如我有1000萬(wàn)，選擇的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率只有5%，一年也能夠獲得50萬(wàn)的收益。但如果只有100萬(wàn)，要想獲得50萬(wàn)的收益，那么年化收益率要達(dá)到50%，這就意味著你可能要投入大量的時(shí)間精力并承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　什么是好的理財(cái)方式？

　　好的理財(cái)方式應(yīng)該在時(shí)間、精力、風(fēng)險(xiǎn)這三個(gè)維度中找到一個(gè)適合自身情況的平衡點(diǎn)。我們需要同時(shí)兼顧操作難度、收益率，流動(dòng)性，將不同的理財(cái)方式互相搭配起來(lái)。

　　諸如炒股票、買賣期貨、購(gòu)匯售匯、投資貴重金屬這類，或許能在短時(shí)間內(nèi)獲得比較高的收益，但是很有可能影響到日常生活的品質(zhì)和每天的心情，反而導(dǎo)致生活質(zhì)量的降低。

　　基金定投就會(huì)比買賣股票簡(jiǎn)單一些，選擇指數(shù)基金定投就不用花精力研究個(gè)股，因?yàn)榭梢栽O(shè)置定期從賬戶上扣款購(gòu)買，所以也不用頻繁的操作買賣。定投意味著價(jià)格高的時(shí)候買的份額少，價(jià)格低的時(shí)候買的份額又多，這樣可以將風(fēng)險(xiǎn)平衡掉。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是利用時(shí)間周期長(zhǎng)來(lái)獲取收益。這個(gè)理財(cái)方式適合很多人，可以把理財(cái)?shù)哪繕?biāo)定為給子女的教育基金，自己的養(yǎng)老金等。

　　銀行固定存款、理財(cái)產(chǎn)品收益低，資金流動(dòng)性差，貨幣基金雖然流動(dòng)性好，但是收益比較低，可以考慮替換成P2P的活期理財(cái)和短期項(xiàng)目，這樣兼顧了收益率和流動(dòng)性。當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)也稍高一些，畢竟有的P2P的平臺(tái)壞賬率較高甚至有跑路的情況。因此可以通過(guò)分散投資不同平臺(tái)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著社會(huì)的發(fā)展，我相信P2P的平臺(tái)也會(huì)越來(lái)越規(guī)范。

　　如果還有大筆的閑置資金，投資房產(chǎn)、商鋪也是不錯(cuò)的選擇。因?yàn)橥顿Y房產(chǎn)和商鋪除了有本身的增值之外，還會(huì)有租金的收入，這個(gè)也不費(fèi)時(shí)間精力，而且沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。甚至還可以將其用來(lái)辦理抵押貸款獲得資金，然后用這筆資金去購(gòu)買高于貸款利率的理財(cái)產(chǎn)品，這樣又能賺取其中差價(jià)的收益。

　　天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。所以保險(xiǎn)也是一種很重要的理財(cái)方式。它有點(diǎn)像基金定投，可以按月或是按年繳費(fèi)。有的產(chǎn)品會(huì)返還本金和收益、還有分紅，這樣既有保險(xiǎn)理賠的功能，又有理財(cái)獲得收益的功能。

　　對(duì)于理財(cái)知識(shí)少，經(jīng)驗(yàn)缺乏，又工作繁忙的人來(lái)說(shuō)，將上述幾種理財(cái)方式搭配使用是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。平日的生活費(fèi)用、需要流動(dòng)性高的資金通過(guò)活期P2P和短期項(xiàng)目打理；每月拿出一定的資金進(jìn)行基金定投用于較為長(zhǎng)遠(yuǎn)一點(diǎn)的理財(cái)目標(biāo)；同時(shí)拿出少量資金用于購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況；大筆的閑置資金、高額的年終獎(jiǎng)金可用于投資不動(dòng)產(chǎn)并獲取租金收入和增值。

　　還是那句話，每個(gè)人的情況都不同，沒(méi)有一套理財(cái)方式適合所有人，上面的理財(cái)搭配也會(huì)因人而異，在每一項(xiàng)的比重也會(huì)不同。比如有的人可能沒(méi)有足夠的資金購(gòu)買房產(chǎn)，那么就可以循環(huán)購(gòu)買中長(zhǎng)期的P2P項(xiàng)目。

　　理財(cái)不是發(fā)財(cái)，但它一定能夠讓你的生活品質(zhì)“升級(jí)”到更高的“版本”！

　　但你要告別懶惰，付出自己的時(shí)間和精力，找到適合自己的理財(cái)方式，并把它作為一種生活方式。